Dijital Bankacılık

Dijitalleşmenin bankaların iş yapma biçimini değiştirdiği aşikâr. Müşteri tarafında internet bankacılığı ve uygulamalar artık sıradan hâle gelmiş durumda. Hesap açılışından danışma toplantılarına kadar neredeyse bütün hizmetler dijital olaraksunuluyor. Fakat dijitalleşme, bankaların şirket içi çalışma şeklini de değiştiriyor. Örneğin bankalar,giderek daha fazla model ve süreci yapay zekâ (AI) kullanarak yönetiyor. Bu düzeyde dijitalleşme, bankacılığı müşteriler için daha verimli ve daha kullanışlı hâle getirmeye yardımcı oluyor.

Ancak dijitalleşme sadece bankaların iç işleyişini değiştirmiyor. Tüm piyasa değişiyor. Dijitalleşme dalgası, özellikle genç ve teknolojik açıdan güçlü şirketler olmak üzere piyasaya yeni rakipler kazandırdı. Bu FinTech’ler genellikle değer zincirinin bir unsurunda uzmanlaşıp bu alanda bankalarla rekabet ediyor. Bankalar, özellikle ödeme işlemlerinde iş yapmaktan vazgeçmek zorunda kaldı. Ancak diğer alanlarda da bankalar, FinTech’lerle iş birliği yapmakta ve belirli faaliyetler için dış kaynak kullanmaktadır.

Gelecekteki trendlere ve zorluklara hazırlanmak için bankalar beş ana alanda iyileştirmeler yapıyor:

• Dayanıklılık: Dayanıklılık, hızla bir sonraki dönüşüm hedefi hâline geliyor. Dolandırıcılığın önlenmesi ve risk yönetiminden buluta ve verilere kadar her şey yeni tanıma dâhil edilecek.
• Operasyonel süreçler: Bankacılık süreçlerini düzene koymanın ve otomatikleştirmenin daha etkili yollarını bulmak, özellikle 2020 yılında ortaya çıkan sorunlara bağlı olarak en önemli öncelik hâline gelecektir.
• Güvenlik: Bankalara şahsen gelmeme eğiliminin artması, bankaların kimlik doğrulama ve dolandırıcılık uygulamalarını yeniden gözden geçirmelerine neden olacaktır.
• Dijital katılım: Bankalar, uzaktan çalışan personeli desteklemek, müşterilere daha iyi hizmet sunmak ve içgörü sağlamak üzere verilerini daha iyi kullanmak için dijital bağlanabilirliğe bel bağlayacaktır.
• Bulut: Bankalar, dayanaklılığı ve ölçeklenebilirliği artırmak için hizmet olarak sunulan (aaS) çözümleri ve bulut teknolojilerini araştırmaya devam ediyor.

Bu konularla ilgili bazı makaleler derledik:

Finansal Hizmetlerin Geleceği: Finansal Hizmetler için HPE GreenLake

İşletim ve dağıtım modelleri hızla gelişirken BT, kuruluşlarının maliyetlerini dizginlerken faal ve güvenli olmalarını sağlayan çözümlere ihtiyaç duyuyor. Dijital dönüşüm, riskin belirlenmesi ve yönetilmesinden tüm iş gücünün uzaktan çalışacak şekilde dönüştürülmesine kadar çeşitli iş yüklerini destekleyebilir, ayrıca sanal müşteri etkileşimlerini desteklemek için temel bankacılık uygulamalarının dijitalleştirilmesini sağlayabilir. HPE, hizmet olarak sunulan bir dizi çözüm sağlayarak, kuruluşların iş hedeflerine ulaşmalarını, verilerini güvende tutmalarını ve ön maliyetleri yönetmelerini sağlamak için doğru BT altyapı kaynaklarına sahip olmalarına yardımcı olur.

Örnek Vaka Analizi: Mizuho Bank, öngörülemeyen değişikliklere uyum sağlamak için Mizuho Cloud IA’yı modernize ediyor

Temmuz 2019’da muhasebe sisteminin yenilenmesini tamamlayan Mizuho Bank, özel bulut platformu olan Mizuho Cloud IA altyapısını yeniliyor. Bu altyapı, bankanın operasyonlarını destekleyen, 1000 sunucu ve petabayt sınıfı depolama üzerinde çalışan yaklaşık 120 sistemden oluşmaktadır. Yeni nesil Cloud IA altyapısı platformu, öngörülemeyen değişikliklere hızla yanıt verebilen bir IaaS platformunda bankacılık operasyonlarını ve bilgi sistemlerini destekleyen istikrarlı hizmetler sağlıyor.

Örnek Vaka Analizi: Butik Bankacılık Her Zaman Her Yerde

BlueShore Financial, fiziki şubeleri için yeni, spa benzeri bir model oluşturduğu zaman hiper-rekabetçi finansal hizmetler sektöründe kendini farklılaştırdı. Şimdi müşterilerine ihtiyaç duydukları her yerde ve her zaman kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sunmak için veri odaklı bir yaklaşım kullanarak bu üstün hizmet ve ilgi düzeyini sınırlarının ötesine taşıyor. “Müşterilerimiz için her zaman yeni değer önerileri yaratmak istiyoruz … ama aynı zamanda yakınımızda bir kişi olmasını da istiyoruz. Hiç kimseyi çıkış yolu olmayan dijital bir dolapta asılı bırakmak istemiyoruz. Ne de olsa insanların hayat birikimlerinden bahsediyoruz” diyor Blueshore Financial CIO’su Fred Cook.

Video: BlueShore Financial ile butik bankacılığın ötesinde

BlueShore Financial, bankacılığa bir gereklilik değil, bir deneyim olarak yaklaşıyor. Müşteri her şeyden önce gelir. Bu nedenle BlueShore, iş yüklerini hem performans hem de maliyet etkinliği açısından optimize etmek için HPE CloudPhysics’e sahip HPE bilgi işlem ve depolamasından yararlanıyor.

Video Reklam: Modernleştirin ve Taşıyın 

Anna, kısa süre önce özel bir bankaya Dijital Proje Yöneticisi olarak katıldı. Yeni bir müşteri hizmetleri portalı tasarlamak için 8 haftası var. Fazla zamanı yok. Ama sonunda başardı. HPE GreenLake Uçtan Buluta Platformu sayesinde.

Video Reklam: İçgörü ve Kontrol Kazanın

Özel bankanın yeni müşteri hizmetleri portalı mükemmel çalışıyor. Sonuçlar: 5 hafta sonra mevcut müşterilerin yüzde 60’ından fazlası yeni uygulamayı kullanıyor. Ve banka birçok yeni müşteri kazandı. Şimdi Anna, HPE GreenLake Uçtan Buluta Plattformu ile bir sonraki adımları atacak.

Bankacılığın geleceğinin yapay zekâ ile güçlendirilmesine egenel bakış

Bankacılığın geleceği içgörülerle desteklenecek, dijital olarak sunulacak ve bulutta güvence altına alınacaktır. Günümüz bankaları, operasyonlarını optimize edebilecek, hızlandırabilecek ve güvence altına alabilecek derin içgörülerden yararlanarak sıfırdan dönüşüm sağlamak için yapay zekânın (AI) yeteneklerini araştırıyor. AI teknolojilerine yatırım yapan bankalar risk yönetimini kolaylaştırmak, müşteri deneyimlerini geliştirmek ve gerçek anlamda veri odaklı hâle gelmek için büyük bir fırsata sahip. NVIDIA ve HPE daha hızlı içgörü, verilerin nasıl kullanılacağına/yönetileceğine dair bir harita ve dönüşüm ile istenen kültürün uyumunu sağlamak için AI destekli bir kuruluş modeline dönüşümü hızlandırarak bankacılık operasyonlarını iyileştirmek için çalışıyor.

Örnek Vaka Analizi:  Dijital liderliğe

Avusturya merkezli bankacılık grubu, dönüşümün tek seferlik bir olay olmadığının farkında. Bu, değişen müşteri ihtiyaçlarını karşılamak ve düzenlemelere uymak için sürekli devam eden bir süreçtir. Bu nedenle Macaristan’daki yan kuruluşu Raiffeisen Bank Zrt. dijital bankacılık girişimlerini ilerletmek ve yeni hizmetler sunmak için işletmesini dönüştürdü. Macaristan’ın bankacılık sektörü değişimden geçiyor ve Raiffeisen Bank Zrt. müşteriler için ilgi çekici dijital deneyimler sunma konusunda öncü olmak istedi. Şirket, dijital bankacılık deneyimlerinde lider olmak için kendini dönüştürdü.

Örnek Vaka Analizi: Barclays özel bulut platformu için HPE GreenLake’i seçti

Dünyanın en büyük finansal hizmet kuruluşlarından biri, hibrit çoklu bulut stratejisinin bir parçası olarak özel bulut platformunu sunması için HPE ile stratejik ortaklık kuruyor. HPE GreenLake uçtan buluta platformu, günümüz dijital dünyasında gerekli olan yüksek performans standartlarını karşılamak için gereken dayanıklılık, ölçeklenebilirlik ve verimliliği sunarak, talebe bağlı olarak hazırda bulunan kapasite ve bilgi işlem, bellek ve depolama kaynakları için ayrıntılı tüketime dayalı fiyatlandırma ile birleşik bir şirket içi bulut deneyimi sağlayacak.

Podcast: Fintech Zorunluluğu

Bankacılığın Geleceği dijital ve finansal hizmetleri dönüştürmedir. 2020 yılı, yeni riskler ve zorluklar getirerek dijitalleşmeyi hızlandırdı. Podcast, mobil ödemelerin aşırı derecede artmasını ve yeni müşteri ve veri akınıyla birlikte genç yenilikçi şirketlerin ve büyük bankaların siber riskleri nasıl kontrol altına alabileceğini araştırıyor.

Gerçek Zamanlı Analizlerle Finansal İnovasyonu Destekleme

Finansal hizmetler, küresel ekonomideki en yoğun veri kullanan sektörlerden biridir. Veri analitiği, kuruluşların hızlı, doğru ve güvenle çalışmasına olanak tanıyan finansal süreçlerin ve iş akışlarının güvence altına alınmasında kritik bir rol oynar. Yüksek performanslı bilgi işlem teknolojileri ve analitik araçlarındaki gelişmeler, finans kuruluşlarının riski azaltmak için karanlık verileri de dâhil olmak üzere zengin veri setlerinden daha fazla içgörü elde etmelerini sağlıyor.

Bankacılığın geleceğinin yapay zekâ ile güçlendirilmesi

Yapay zekâ teknolojilerine yatırım yapan bankalar, risk yönetimini kolaylaştırmak, müşteri deneyimlerini geliştirmek ve gerçek anlamda veri odaklı hâle gelmek için büyük bir fırsata sahip. Ölçeklenebilir, üretken ve uygun maliyetli bankacılığın temeli olan yapay zekâ,kuruluşların tüm uygulama ve verilerinden daha hızlı içgörü elde etmesini sağlar. Kuruluşlarını güçlendirirken verilerden gerçek zamanlı değer elde etme becerisi, bankaların gelişmesi ve sektöre öncülük etmesi için kritik öneme sahiptir.

Örnek Vaka Analizi: Video Avatar ile İnternet Bankacılığı

Alman Sparkasse Rhein Neckar Nord, Sparkasse uygulaması ve pushTAN uygulaması hakkındaki sorular için veya müşteriler PIN numaralarını unuttuklarında, hesaplarındaki blokeyi kaldırmak istediklerinde, daha yüksek bir hesap limiti talep ettiklerinde veya pushTAN bağlantısını kullanmak için bir kayıt mektubu talep ettiklerinde dijital danışma asistanı EVA‘yı kullanıyor.

ABD Hazinesi Rus DDoS Saldırısını Savuşturdu – Rapor

Yetkililer, Rus yanlısı hacker grubunun ABD Hazinesi’ne karşı gerçekleştirdiği dağıtık hizmet aksatma (DDoS) saldırısının püskürtüldüğünü açıkladı. Görünüşe göre olay çok az aksamaya neden olmuş ya da hiç olmamış ve yetkililer, bakanlığın finansal sistem siber güvenliğine yönelik daha güçlü yaklaşımının işe yaradığını doğruladı.

BNP Paribas, JP Morgan Blok Zincir İşlem Ağı’na Katıldı

Fransız bankası BNP Paribas, JP Morgan’ın Onyx Dijital Varlıklar platformunda işlem yapan ilk Avrupa bankası olurken, kilit piyasaları modernize etmek için bankalar blok zinciri teknolojilerine yöneliyor. Onyx platformu, Aralık 2020’deki lansmanından bu yana geri alım veya repo piyasasında yaklaşık 300 milyar dolarlık (239 milyar sterlin) işlem gerçekleştirdi. Büyük ölçüde devlet tahvilleri gibi yüksek kaliteli varlıklarda gerçekleştirilen repo piyasasında bir satıcı, menkul kıymeti yatırımcılara satar ve kısa bir süre sonra biraz daha yüksek bir fiyattan geri alır.

Kendi Dijital  Dönüşümünüzden Ders Çıkarmak

Başarılı ve sürdürülebilir dijital dönüşüm, insan ve teknoloji faktörlerinin birlikte uyumlu bir şekilde çalışmasını gerektirir. Bunu başarmak için PwC, “insan liderliğinde ve teknoloji destekli” yaklaşıma güveniyor: Teknoloji ancak onu kullanan insanlar kadar iyidir. Bu nedenle danışmanların bilgi birikimi ve teknolojik yetenekleri, koordinasyon içinde en iyi çalışır. Danışmanlar, uzmanlıkları ve yaratıcılıklarıyla katkıda bulunurlarken, teknoloji de yenilikçi çözümler sunulmasına yardımcı olur.

Güvenli Evler: Uzaktan Çalışanlar için Güvenlik Teknolojisi

Uzaktan toplu çalışma artık norm hâline gelmişken ve tehdit çevresi her çalışanın çalışmayı seçtiği yere taşınırken tüm işletmeler hangi dijital güvenlik yaklaşımlarına sahip olmalıdır?

İnanılmaz Olanı Muhteşeme Dönüştürmek

Müşteri hizmetleri bir futbol maçı gibi ele alınmamalıdır. Müşteri, destek yolculuğuna WhatsApp üzerinden başlıyorsa daha sonra aramasını söyleyen bir internet sayfasına yönlendirilmek istemez. Kanaldan kanala ve temsilciden temsilciye aktarılmak yerine ihtiyaç duydukları her şeyi ilk giriş noktasında alabilmelidirler. İşletmeler dijitale meraklı müşterilerin taleplerini nasıl karşılayabilir ve nasıl müşteri deneyiminin sınırlarını zorlayabilir?

Podcast: Tehdit Avcıları

Siber saldırganların bir adım önünde olmak özel bir düşünce yapısı gerektirir. Bir sonraki hamlelerini tahmin etmek için bir saldırgan gibi düşünmeniz, keskin analitik becerilere sahip olmanız ve müşterinin altyapısında olağan dışı görünen herhangi bir şeyi tespit etmenin öngörülemezliği konusunda başarılı olmanız gerekir. F-Secure’de kıdemli bir tehdit avcısı olan Connor Morley ile bir sohbet.

Podcast: Bağlı Müşteri

Pandemi nedeniyle ‘bağlı müşteri’ tanımının nasıl değiştiğini öğrenin. Tüketiciler artık birden fazla temas noktası kullandığından dolayı marka sadakati test ediliyor mu? Pandemi sonrası bağlı müşterilerin beklentilerini yönetmek için müşteri hizmetleri teknolojileri nasıl gelişmek zorunda kaldı?