So günstig sind Schweizer Anlage-Apps
moneyland.ch hat die digitalen Vermögensverwalter unter die Lupe genommen. Zwischen den Apps gibt es grosse Unterschiede.
In der Schweiz ticken die Uhren oft etwas langsamer. Das gilt auch für die Digitalisierung in der Vermögensverwaltung. Mittlerweile haben aber die digitalen Vermögensverwalter – manchmal Robo-Advisor genannt – aber auch in der Schweiz Fahrt aufgenommen.
Die von moneyland.ch befragten digitalen Vermögensverwalter gaben ein verwaltetes Vermögen von kumuliert rund 3.3 Milliarden Franken an, wobei einige keine Angaben machten. Insgesamt dürften in der Schweiz bereits deutlich über sechs Milliarden Franken an Vermögen von digitalen Anbietern verwaltet werden.
So hoch sind die Kosten
moneyland.ch hat die Kosten von digitalen Vermögensverwaltern in der Schweiz untersucht. Im Durchschnitt bezahlen Kundinnen und Kunden bei einem Anlagebetrag von 25‘000 Franken Gesamtkosten von 252 Franken pro Jahr. Dies entspricht rund 1 Prozent des Anlagebetrags.
Bei digitalen Apps ohne Beratung fallen pro Jahr im Mittel Gesamtkosten von 0.92 Prozent an. Digitale Vermögensverwalter, die auch eine Anlageberatung anbieten, sind mit durchschnittlich 1.15 Prozent etwas teurer.
Die Gesamtkosten setzen sich im Wesentlichen aus Pauschalgebühren für die Vermögensverwaltung und Produktkosten (zum Beispiel von passiv gemanagten Fonds) zusammen. Die Pauschalgebühren betragen im Durchschnitt 0.69 Prozent, die Produktkosten 0.32 Prozent.
Damit sind digitale Vermögensverwalter deutlich günstiger als die traditionelle Vermögensverwaltung der Schweizer Banken. «Im Durchschnitt sind digitale Vermögensverwalter mehr als doppelt so günstig wie traditionelle Mandate», sagt Benjamin Manz, Geschäftsführer von moneyland.ch. «Der deutliche Kostenvorteil spricht langfristig für die digitale Vermögensverwaltung.»
Anbieter ohne Anlageberatung
Am günstigsten schneiden in der Analyse Findependent mit jährlichen Gesamtkosten von 146 Franken und True Wealth mit 163 Franken pro Jahr ab. Knapp dahinter folgen Kaspar& mit 178 Franken, Swissquote Invest Easy mit 203 Franken, Clevercircles mit 210 Franken und Cleverinvest mit 213 Franken.
Anbieter mit Anlageberatung
Bei den Anlage-Apps mit Anlageberatung schneiden PSS (Variante Komfort Plus) mit 208 Franken, Selma Finance und Descartes Finances mit je 225 Franken pro Jahr am günstigsten ab. Knapp dahinter folgen Digifolio mit 258 Franken und Alpian mit 278 Franken.
Sinkende Pauschalgebühren
Bei vielen Anbietern sinken die Pauschalgebühren mit steigendem Anlagebetrag. Dazu gehören Alpian, Clevercircles, Findependent, Inyova, Kaspar&, Postfinance, Radicant, Selma, True Wealth und Volt. Je nach Anlagebetrag sieht deshalb die Rangliste der günstigsten Anbieter etwas anders aus.
Beispiel: Bei einem Anlagebetrag in der Höhe von 500’000 Franken sind dies die günstigsten Anbieter: Findependent mit Gesamtkosten in der Höhe von 2643 Franken pro Jahr an, Inyova mit 3000 Franken, True Wealth und Clevercircles mit 3200 Franken und Kaspar& mit 3300 Franken. Bei noch grösseren Beträgen ist True Wealth am günstigsten.
